08.11.2020 21:41

Credit: dezvoltator vs banca

Comparatie intre beneficiile si neajusurile creditelor oferite direct de catre dezvoltatorii ansamblelor rezidentiale fata de cele ale creditului bancar


Creditul de la Dezvoltator vs. Creditul Bancar

Noutatea Crizei: Creditul de la Dezvoltator vs. Creditul Bancar

Avand in vedere optiunile pentru obtinerea finantarii pentru achizitia unei locuinte analistii FinZoom.ro au realizat o comparatie intre beneficiile si neajusurile creditelor oferite direct de catre dezvoltatorii ansamblelor rezidentiale fata de cele ale creditului bancar (oferit de bancile si institutiile financiare nebancare din tara noastra).

Incepand cu octombrie 2008 si continuand pana la inceputul verii lui 2009 (odata cu lansarea proiectului Prima Casa) institutiile financiare au franat dramatic creditarea populatiei. Intre timp dezvoltatorii nu isi permiteau sa astepte pe banca pana la terminarea crizei, prin urmare au cautat solutii.

FinZoom.ro va propune o analiza comparata a ofertelor pe care consumatorii le-au avut la dispozitie fie de la Dezvoltator fie de la Institutiile Financiare.

Creditul de la Dezvoltator

Avantaje:

rapiditate in obtinere: este necesara o singura vizita la notar, unde se va face semnarea contractului si achitarea avansului;
nu se face o analiza a veniturilor lucru ce se poate transforma si intr-un impediment in cazul in care solicitantul isi supra-evalueaza disponibilitatile, acesta riscand pierderea imobilului;
lipsa birocratiei specifice procedurilor institutiilor financiare.

Dezavantaje:

rate mai mari din cauza perioadei de acordare (de regula maximum 15 ani) dar si din cauza dobanzilor (care nu pot fi percepute in mod legal sub aceasta denumire prin urmare in contract vor aprea numai sumele finale);
lipsa de flexibilitate dupa incheierea contractului: obiectul contractului fiind constituit chiar de locuinta, in cazul in care clientul nu-si poate achita obligatiile contractuale (ex. plata ratei), acesta risca pierderea locuintei la fel de repede cum a intrat in posesia ei;
reglementare: aceste contracte reprezinta o intelegere a celor doua parti si nu se supun regulilor BNR prin urmare consumatorul nu beneficiaza de legi care sa-l poata proteja impotriva eventualelor abuzuri;
lipsa de transparenta: contractul poate fi citit numai la semnare, cand clientul trebuie deja sa dispuna de avans;
dreptul de proprietate: se dobandeste la dupa achitarea contractului.

Creditul Bancar (sau de la un IFN)

Avantaje:

rate mai mici care pot fi platite intr-un interval de timp mai indelungat (pana la 40 de ani);
flexibilitate: in cazul celor care dintr-un motiv sau altul nu-si platesc la timp ratele, pe langa procedurile care presupun o perioada de timp (se inscrie dupa o intarziere de 30 de zile la BC si /sau CRB), banca este dispusa sa acorde perioada de gratie sau sa opereze o rescadentare astfel incat clientul sa-si permita achitarea creditului;
reglementare: creditele bancare se supun normelor BNR;
transparenta: odata cu intrarea in vigoare a normelor pentru protectia consumatorilor, contractul poate fi obtinut si citit inainte de acordarea creditului.
dreptul de proprietate: obiectul contractului fiind creditul, iar locuinta fiind o garantie, clientul este proprietarul apartamentului (chiar daca acesta este ipotecat in favoarea bancii);
asigurari pe langa asigurarea standard a imobilului in ofertele institutiilor financiare si-au facut loc si diverse tipuri de late asigurari (impotriva somajului, decesului etc.).

Dezavantaje:

durata de obtinere: perioada de timp de la depunerea dosarului pana la obtinerea efectiva a banilor dureaza in cele mai multe cazuri peste 6 saptamani;
analiza a veniturilor lucru ce se poate dovedi un impediment in obtinerea sumei dorite insa ofera si un grad de protectie (institutia financiara fiind interesata intr-o buna derulare a contractului de credit se va asigura ca solicitantul dispune de mijloacele necesare achitarii ratelor);
birocratie este necesara intocmirea unui dosar care trebuie sa cuprinda, pe langa formularele tipizate puse la dispozitie de banca: adeverinta de venit, copie dupa cartea de munca, adeverinta fiscala pe anul precedent, factura utilitati, documente privind statutul social (pentru aprobarea financiara), act de proprietate, act de identitate proprietar, cadastru, intabulare, antecontract (pentru aprobarea juridical).

Sursa: Diana Tarus, www.FinZoom.ro
 

Vizualizari: 1.460

Lasă un comentariu

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile necesare sunt marcate *

Poți folosi aceste etichete HTML și atribute: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>